從自選到規定動作的地震波
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6月29日，中誠信國際發佈的評級報告顯示，由於貴三義原木桌板批發｜三義原木桌板批發推薦陽農商行將逾期90天以上貸款納入不良計算，導致該行2017年不良貸款激增，其不良貸款餘額由年初的13.74億元飆升至78.43億元，不良貸款率更是高達驚人的19.54%，較年初大漲15.41個百分點。自此，該行主體信用等級由AA-下調至A+。
《投資時報》記者註意到，2015年末和2016年末，貴陽農商行核心一級資本充足率和資本充足率分別為7.59%和10.57%、8.01%和11.77%，然而到瞭2017年末，兩項數據分別降至為-1.41%和0.91%，距監管要求相去甚遠。
《投資時報》記者 宋希
原木餐桌客製化工廠｜原木餐桌客製化工廠推薦 這份報告同時指出，由於貴陽農商原木餐桌客製化｜原木餐桌客製化推薦銀行前期合作的擔保公司出現問題，導致擔保貸款風險突出，存在聯保貸款無“抓手”、關聯及系列貸款涉及范圍廣金額大等問題，且不良資產主要集中在批發零售業、制造業和房地產等行業中，受宏觀經濟影響較大，貸款清收難度依然較大。
接近20%的不良貸款率！貴陽農村商業銀行（下稱貴陽農商行）不經意間創下的紀錄，幾乎令同行們為之咋舌。
中誠信對該行的跟蹤評級報告顯示，貴陽農商行的不良率之所以出現飆升，主要原因是該行為瞭貫徹監管部門降低不良貸款偏離度的要求，將大部分逾期90天以上貸款納入不良所致。
有市場觀察傢就此指出，監管層以某種“代償”換取銀行方面風險敞口的真實暴露，盡管不屬於強制，但其傾向性已顯而易見。
6月初，有媒體報道稱，監管層已要求全國所有銀行都要將逾期90天以上貸款均納入不良貸款之中。這意味著，“自選動作”至此成為“規定動作”。更意味著，部分銀行的不良率將飆升，且利潤增長面臨較大壓力。貴陽農商行本次成為“典型”，或許隻是一個開始。
原標題：19.5%！貴陽農商行不良率飆升震驚市場，90天逾期是元兇 | 銀行
盡管如此，為有效服務供給側結構性改革，督促商業銀行加大不良貸款處置力度，真實反映資產質量，2018年3月，監管層便已發佈《銀監會關於調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》。該《通知》規定，撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%至150%，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%至2.5%，但享受上述寬松政策的前提條件之一就是，不良貸款分類要準確，具體指標就體現在逾期90天以上貸款納入不良貸款的比例。
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記者註意到，貴陽農商行由原貴陽市雲巖、南明、小河、白雲四城區農村信用社整體改制而成，於2011年12月23日正式掛牌，是貴州第一傢股份制農村商業銀行，也是該省規模最大的地方性農村法人金融機構。貴州省財政廳全資控股的貴州省金融控股有限公司和貴陽市國資委控股的貴州金陽建設投資(集團)有限公司並列為該行第一大股東，兩者均持股10%。
回顧貴陽農商行歷年業績數據可以看到，該行不良貸款率在2014年末和2015年末分別為2.99%和2.93%，2016年漲至4.13%；同時，不良貸款餘額也從2015年的8.41億元漲至2016年的13.74億元，增幅達63%。
中誠信國際評級報告顯示，2016年末，該行的逾期貸款餘額達113.05億元，其中逾期90天以上貸款占比達25.75%； 2017年末，該行逾期貸款餘額為103.64億元，其中逾期90天以上貸款占比為24.3%。
資本金嚴重不足
上述評級報告同時顯示，截至2017年末，貴陽農商行撥備覆蓋率為34.15%，較年初驟降127.1個百分點，遠低於監管要求。同時，其不良貸款的飆升也導致撥備計提壓力高企，2017年該行已計提貸款損失準備8.03億元，撥備費用在撥備前利潤中的占比為72.97%。
資本壓力隨之襲來。
《投資時報》記者註意到，在不良貸款攀升的影響下，貴陽農商行2017年末貸款損失準備缺口達51.75億元，核心一級資本充足率更是降至-1.41%，“補血”需求凸顯。
為瞭補充資本金，該行從2016年開始進行瞭多次增資擴股。2016年，其實收資本增加2.58億元至20.58億元。中誠信國際2017年11月發佈的評級報告也顯示，貴陽農商行2017年8月再次實施股份增發，增加註冊資本3.32億元，實收資本增至23.9億元。
由於不良貸款攀升導致該行貸款損失準備缺口達51.75億元，2017年末核心一級資本凈額為-7.28億元，該行發行的二級資本債合計12億元計入後，年末資本凈額為4.71億元。
截至今年3月末，貴陽農商行撥備覆蓋率較年初上升8.27個百分點至42.42%，仍遠低於120%至150%的監管要求。返回搜狐，查看更多
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事實上，將逾期90天以上貸款計入不良貸款之中，並非銀行業的新動作。較早之前，四大國有行已身先士卒，一些股份制銀行也逐步開始施行。但這隻是部分銀行的“自選動作”，監管層面尚未強制要求。
該行2017年不良貸款餘額由年初的13.74億元飆升至78.43億元，不良貸款率更是高達驚人的19.54%，同時，其核心一級資本充足率及資本充足率僅為-1.41%、0.91%
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